La fideiussione assicurativa, detta anche polizza fideiussoria assicurativa o assicurazione fideiussoria, è quel contratto legale che si contraddistingue per la responsabilità che una compagnia assicurativa si assume nei confronti di un creditore, per un importo stabilito.

Elleti Broker Spa è presente sul mercato cauzioni come grossista di riferimento per gli operatori del settore, possiamo infatti considerarci una delle pochissime realtà particolarmente specializzate nell’intermediazione delle fideiussioni per il tramite di Compagnie Assicurative autorizzate dalla normativa vigente IVASS, strutturata per fornire tale servizio ad Aziende, Broker, Agenti ed a iscritti presso la sezione E del RUI. La ricerca costante di nuove soluzioni per l’ottimizzazione dei costi assicurativi ha portato Elleti Broker a stringere importanti partnership anche con compagnie estere presenti nello Spazio Economico Europeo, autorizzate a svolgere l’attività assicurativa anche in Italia.

Ad oggi la struttura è in contatto, grazie a mandati diretti, collaborazioni con Broker unici e accordi con referenti territoriali, con diversi potenziali garanti specializzati nel campo delle fideiussioni tra Compagnie Assicurative nazionali, in regime di stabilimento e in LPS


Fideiussione Assicurativa: perché scegliere Elleti Broker

La competenza e l’assistenza personalizzata, anche in formato elettronico con Firma digitalizzata, sono gli elementi alla base per l’ottenimento per l’impresa che si Assicura con Elleti Broker.

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Fideiussione assicurativa: i nostri servizi 

La nostra società si occupa principalmente di fornire le condizioni contrattuali più adatte nella stipula delle fideiussioni assicurative a favore dei vari settori dell’economia e della pubblica amministrazione, che vanno dall’industria ai trasporti, dalla sanità ai servizi, dalla cultura al turismo.

Oltre che per l’ottenimento della fideiussione assicurativa per la vostra azienda o per un cliente potete rivolgervi a noi anche per reperire la polizza decennale postuma richiesta in base al D.lgs. 122/2005.

FIDEIUSSIONE ASSICURATIVA per anticipazione erogazione contributi pubblici AGEA, ARTEA, POR/FSE, LAZIOINNOVA, FINCALABRIA, sono solo alcuni dei beneficiari verso i quali siamo in condizione di intermediare con compagnie assicurative, regolarmente accreditate, contattaci per maggiori informazioni

FIDEIUSSIONE per RIMBORSO IVA Trimestrale, di gruppo, in conto fiscale ottenere il rimborso iva tramite una fideiussione Assicurativa è il modo economicamente più vantaggioso per i creditori, solo se si è seguiti da professionisti del settore…vedi di più

FIDEIUSSIONE ASSICURATIVA NECESSARIA PER LE ISCRIZIONI ALBI DI CATEGORIA Sei una ditta di autotrasporti? Operi nel settore della vigilanza armata o nel ciclo dei rifiuti? Elleti Broker Spa grazie alle sue molteplici possibilità di collaborazione con compagnie assicurative nazionali ed estere è in condizione di trovare la fideiussione conforme alla normativa per l’iscrizione o il rinnovo presso tutti gli albi di categoria

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FIDEIUSSIONE ASSICURATIVA




Vi è mai capitato di sentir parlare di fideiussione assicurativa? Si tratta di una soluzione che permette di accedere alla possibilità di avere un garante in tempi molto brevi.  Nella maggior parte dei casi è conosciuta come una polizza assicurativa, La fideiussione assicurativa è in sintesi un contratto con il quale la compagnia assicurativa, od eventualmente l’ente bancario, garantisce l’adempimento nei confronti del beneficiario degli accordi pattuiti dal contraente.

La fideiussione assicurativa è dunque un accordo che disciplina il rapporto fra tre soggetti:
  • il contraente: soggetto che è tenuto a fornire una garanzia, ma impossibilitato a fornire l’intera copertura economica;
  • il beneficiario: soggetto che beneficia della polizza fideiussoria assicurativa come garanzia dell’adempimento dell’impegno sottoscritto da parte del contraente;
  • il fideiussore: ovvero l’agenzia assicurativa o l’ente bancario che emette le cauzioni.

La fideiussione assicurativa è una soluzione di garanzia più semplice rispetto a quella bancaria perché la sua concessione è più facile, i tempi per l’accettazione di solito sono più ristretti e, cosa più importante, la compagnia di assicurazioni non richiede mai l’impegno della liquidità del cliente, che così ne può continuare a disporre come meglio crede per tutta la durata della fideiussione contratta. Le differenze principali tra la Fideiussione Assicurativa e la Fideiussione Bancaria, oltre alla tipologia dell’istituto che la emette, sono che nel primo caso non c’è l’obbligo di depositare su conto corrente somme di denaro vincolate e nel secondo caso sì. Inoltre, le Fidejussioni emesse da società di Assicurazione non impegnano gli affidamenti bancari e quindi lasciano la possibilità di poter operare più liberamente con i propri istituti bancari.

 

Guida alla fideiussione per capire cos’è, come funzione e che vantaggi ha

guida alla fideiussioneIl contratto di fideiussione prevede l’aggiunta della responsabilità di un terzo a quella del debitore garantendo l’adempimento della obbligazione. La fideiussione è difatti il contratto con il quale un soggetto, detto fideiussore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui obbligandosi personalmente verso il creditore.

In questo modo la posizione del creditore si rafforza perché ha, in pratica, un nuovo debitore che garantisce la posizione del primo debitore. Da questo punto di vista la fideiussione è molto simile all’accollo, ma se ne differenzia per la diversa struttura. L’accollo infatti è un tipo di accordo che intercorre tra debitore e un terzo che si accolla il debito, mentre il contratto di fideiussione prevede un accordo tra terzo che intende garantire il credito, senza però sostituirsi al primo debitore.

Anche dal punto di vista funzionale la fideiussione prevede delle peculiarità proprie. Nel caso della fideiussione accade che la garanzia è di regola costituita contemporaneamente al debito proprio per spingere il creditore a far nascere un rapporto obbligatorio con il debitore.

Le caratteristiche principali della garanzia fideiussoria sono la personalità, per cui il fideiussore risponde con tutti i suoi beni presenti e futuri dell’adempimento dell’obbligazione garantita. Un’altra caratteristica è l’accessorietà nei confronti dell’obbligazione principale, per cui il fideiussore può opporre al creditore tutte le eccezioni inerenti al rapporto principale.

La fideiussione è da considerarsi non valida se non è valida l’obbligazione principale, salvo che quest’ultima sia stata assunta da un soggetto incapace e, inoltre, non può eccedere ciò che è dovuto dal debitore, né può essere prestata a condizioni più onerose.

La fideiussione è efficace anche se il debitore non ne fosse a conoscenza, ma la volontà di prestare fideiussione deve essere espressa. Può essere contrattualmente stabilito che la fideiussione copra soltanto una parte del debito e, in questo caso, si parlerebbe di fideiussione parziale. Può anche accadere che nel contratto di fideiussione non operi il principio della solidarietà, convenendosi che il fideiussore non sia tenuto a pagare, se non previa infruttuosa, l’escussione del debitore principale e, in questo caso, si parlerebbe di fideiussione semplice. Invece la fideiussione omnibus è una garanzia che riguarda tutte le obbligazioni presenti e future del debitore principale verso il creditore.

La fideiussione permette anche una tempistica molto più contenuta dal momento in cui la polizza viene richiesta al momento in cui questa viene erogata e resa quindi attiva. Altro vantaggio di importanza assoluta che presenta la fideiussione assicurativa è la possibilità di ottenere il servizio di tutela assicurativa unicamente a fronte del pagamento del premio assicurativo.

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FAQ – Domande e Risposte più Frequenti

Hai qualche dubbio sulle fideiussioni? Nelle nostre FAQ troverai le risposte alle domande più frequenti in merito.

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Qual è differenza tra Fideiussione bancaria e fideiussione assicurativa?
Ai fini legali le due fideiussioni sono equipollenti, spesso infatti nelle richieste formali da parte degli enti pubblici (gare d’appalto, erogazione anticipazioni contributi pubblici, rimborsi iva etc…) sono previste le due opzioni. La differenza sostanziale è nel costo economico, far emettere una fideiussione da parte di un istituto bancario comporta il congelamento sul conto corrente del richiedente di una somma pari all’importo garantito e quindi l’impossibilità da parte del contraente di utilizzare la propria liquidità per altri scopi. Con la fideiussione assicurativa invece la Compagnia Assicurativa si sostituisce a garanzia, salvo poi esercitare la rivalsa sul debitore principale a seguito di escussione per sinistro, dietro il semplice pagamento di un premio.
Quanto costa una fideiussione assicurativa?
Il costo o premio, trattandosi di una polizza assicurativa, non è standard ma determinato da numerose variabili. In linea di massima per determinare il costo di una fideiussione si applica un tasso, una percentuale che va dallo 0,5% fino anche ad un 2% su base annua, che moltiplicato per l’importo massimo garantito indicato nella richiesta della fideiussione e successivamente per il numero di anni o frazioni successive alla prima annualità scaturisce il premio e quindi il costo della fideiussione. In base alla tipologia di fideiussione richiesta e in base alla capacità economico finanziaria espressa dalla contraenza si possono ottenere tassi più vantaggiosi o più onerosi.
Qual è la durata massima di una fideiussione assicurativa?
La durata della fideiussione è sempre indicata nella richiesta della polizza fideiussoria presente nel contratto che va garantito, in alcuni casi può essere richiesta una garanzia fino a 10 o 15 anni, questo presuppone un impegno da parte della Compagnie Assicurative per la stessa durata anche se viene proposto un premio frazionato annualmente o per periodi di tre o cinque anni. Le Compagnie Assicurative hanno a loro volta dei trattati riassicurativi che negoziano generalmente ogni 5 massimo 7 anni, questo presuppone la possibilità si emettere polizze fideiussorie per una durata massima generalmente non superiore ad anni 7. Ci sono però alcune compagnie in Libera Prestazione di Servizio (iscritte nell’elenco II IVASS) che in virtù di trattati riassicurativi con scadenze maggiormente protratte nel tempo che possono emettere fideiussioni assicurative per periodi più lunghi.
Cosa comporta la coobbligazione in una fideiussione assicurativa?
Per alcune tipologie di fideiussione e nel caso in cui i valori espressi dai bilanci non siano ritenuti congrui con l’importo garantito da parte dell’assuntore della Compagnia Assicurativa, viene chiesta la coobbligazione dell’amministratore e/o dei soci di una società Contraente della polizza, tramite l’acquisizione delle dichiarazioni dei redditi personali, al fine di aumentare la valutazione economico patrimoniale. La coobbligazione su una polizza assicurativa non comporta la segnalazione in centrale rischi e nel caso in cui ci fosse una escussione a seguito di un sinistro, nella fase di rivalsa la Compagnia Assicurativa potrà rifarsi anche sulle proprietà di chi ha firmato la coobbligazione alla polizza.
Quali sono i tempi di emissione di una fideiussione assicurativa?
I tempi di emissione di una fideiussione assicurativa si dividono in tre fasi: raccolta documentazione, istruttoria, emissione. Al superamento della prima fase, nel momento in cui la documentazione è completa, generalmente l’istruttoria viene condotta entro 24/36 ore, a comunicazione di esito positivo e successivamente al pagamento del premio l’emissione avviene in giornata. In alcuni casi i tempi di emissione posso avvenire in 24/ 48 ore se vi è la necessità di ottenere la polizza in formato cartaceo e soprattutto se la firma del fideiussore deve essere autenticata da notaio.


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